核心提示：當前，我國綠色金融呈現(xiàn)全面提速的良好發(fā)展態(tài)勢，走在了國際前沿。一方面，頂層設(shè)計和基礎(chǔ)性制度安排日趨完善。
實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈。黨的十九大報告提出，要深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力。金融業(yè)服務實體經(jīng)濟取得了哪些新進展?我國綠色金融發(fā)展得如何?與防風險密切相關(guān)的征信業(yè)下一步怎么走?近日，本報記者獨家專訪了中國人民銀行副行長陳雨露。
記者：黨的十九大報告提出，要深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力。近期金融業(yè)服務實體經(jīng)濟取得了哪些新進展?
陳雨露：金融和實體經(jīng)濟的關(guān)系是金融業(yè)必須認真處理好的首要命題。為實體經(jīng)濟服務，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展需要，是金融的本分，金融只有在為實體經(jīng)濟服務中才能實現(xiàn)自身持續(xù)健康發(fā)展。這是金融業(yè)的初心和使命，是做好金融工作的根本遵循。
隨著中國特色社會主義進入新時代，金融服務實體經(jīng)濟的根本任務是以服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，推動經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動力變革，推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。一段時期以來，金融部門認真實施穩(wěn)健中性的貨幣政策，全面強化金融監(jiān)管，整治金融市場亂象，防范化解金融風險，金融服務實體經(jīng)濟取得新進展。一是金融支持實體經(jīng)濟的力度較為穩(wěn)固。2017年社會融資規(guī)模增量累計為19.4萬億元，比上年多1.6萬億元;2017年末，社會融資規(guī)模余額達174.6萬億元，同比增長12%。二是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相關(guān)金融服務不斷強化。2017年末，高技術(shù)制造業(yè)、小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款同比增長22.5%、16.4%和9.6%，增速比上年末高3.5個、0.4個和2.5個百分點。三是影子銀行規(guī)模增速放緩。2017年11月末，銀行理財產(chǎn)品資產(chǎn)余額同比增長4.2%，增速比上年同期下降40.1個百分點。四是宏觀杠桿率增幅趨緩。根據(jù)人民銀行初步測算，2017年三季度末我國總杠桿率比2016年末高出3.7個百分點，增幅比2012—2016年平均增幅低9.6個百分點。
上述取得的成績還僅僅是初步和階段性的。我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，這對金融服務實體經(jīng)濟和防控金融風險提出了新的、更高的要求，金融服務實體經(jīng)濟永遠在路上。
記者：黨的十九大報告強調(diào)要發(fā)展綠色金融。這幾年，我國綠色金融發(fā)展得如何?下一步該怎么干?
陳雨露：綠色金融的蓬勃發(fā)展是近年來我國金融領(lǐng)域的一大亮點。黨的十八大以來，以習近平總書記為核心的黨中央提出了新發(fā)展理念，高度重視綠色發(fā)展，為綠色金融的發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。
當前，我國綠色金融呈現(xiàn)全面提速的良好發(fā)展態(tài)勢，走在了國際前沿。一方面，頂層設(shè)計和基礎(chǔ)性制度安排日趨完善。人民銀行等七部委共同發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，統(tǒng)一的綠色項目界定標準、綠色金融標準等各項基礎(chǔ)性工作穩(wěn)步推進，在浙江、廣東等五省(區(qū))設(shè)立國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，探索可復制可推廣的經(jīng)驗。另一方面，綠色投融資工具日益豐富，金融生態(tài)環(huán)境進一步優(yōu)化，國際合作亮點紛呈。由中國倡議設(shè)立、人民銀行擔任共同主席的G20綠色金融研究小組，提出的倡議寫入G20領(lǐng)導人杭州峰會公報，大大推進了綠色金融議題的全球主流化進程。
下一步，應著力提升綠色金融的可持續(xù)發(fā)展水平，更好地服務國家發(fā)展目標。重點包括：發(fā)揮宏觀審慎評估體系等工具的正向激勵作用，增強綠色金融市場的內(nèi)在吸引力;加快構(gòu)建國內(nèi)統(tǒng)一、清晰可執(zhí)行的綠色項目標準和綠色金融標準，著力提升國際話語權(quán);加大綠色金融產(chǎn)品和服務體系創(chuàng)新，更好滿足多元化投融資需求等。
記者：征信業(yè)的發(fā)展既與防范化解金融風險密切相關(guān)，也與每個人的生活息息相關(guān)。人民銀行推動我國征信業(yè)發(fā)展的總體思路是什么?如何平衡好促進征信業(yè)發(fā)展和保護個人信息之間的關(guān)系?
陳雨露：現(xiàn)代市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟和金融體系必須以完善的社會信用體系為基礎(chǔ)，核心是征信系統(tǒng)建設(shè)。習近平總書記強調(diào)，對突出的誠信缺失問題，既要抓緊建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，又要完善守法誠信褒獎機制和違法失信懲戒機制，使人不敢失信、不能失信。
建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，要充分發(fā)揮政府和市場雙線推動的積極作用，推進征信服務對經(jīng)濟金融、社會生活和行政司法領(lǐng)域的全覆蓋。從我國情況看，企業(yè)和個人的負債信息主要存在于三個領(lǐng)域。
一是銀證保等傳統(tǒng)金融機構(gòu)掌握的個人負債信息，人民銀行征信中心運維的國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已基本實現(xiàn)全覆蓋。
二是銀證保等傳統(tǒng)金融機構(gòu)之外的機構(gòu)所掌握的個人負債信息，這個新興領(lǐng)域需要市場化的個人征信機構(gòu)來實現(xiàn)全覆蓋。目前，人民銀行正審慎從嚴地批設(shè)市場化個人征信機構(gòu)。
三是行政司法機關(guān)所掌握的個人在履行法定義務過程中形成的負債信息，這個領(lǐng)域需征信機構(gòu)通過信息共享實現(xiàn)全覆蓋。
征信業(yè)的本質(zhì)是信息共享。如果沒有有效的信息保護，就不可能有充分的信息共享，也就不可能有征信業(yè)。平衡好促進征信業(yè)發(fā)展和保護個人信息之間的關(guān)系，關(guān)鍵是把握好三方面的監(jiān)管協(xié)調(diào)：對信息提供方的監(jiān)管協(xié)調(diào)，確保信息按照“最低、適用”的理念采集，確保信息準確性;對信息采集加工方的監(jiān)管協(xié)調(diào)，確保征信機構(gòu)行為遵循征信規(guī)則的要求，確保公正性和有效性;對信息使用方的監(jiān)管協(xié)調(diào)，確保個人征信信息的依法有限使用，維護好信息主體權(quán)益。
記者：“十三五”規(guī)劃提出，統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計，強化綜合監(jiān)管和功能監(jiān)管。第五次全國金融工作會議提出，要推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計和監(jiān)管信息共享。為何要如此重視金融業(yè)綜合統(tǒng)計建設(shè)?
陳雨露：金融業(yè)綜合統(tǒng)計是國家金融基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化的重要組成部分，是金融業(yè)實現(xiàn)服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務的重要信息基礎(chǔ)支撐。習近平總書記強調(diào)，要推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計和監(jiān)管信息共享，為金融業(yè)綜合統(tǒng)計的改革發(fā)展指明了方向。
金融業(yè)綜合統(tǒng)計旨在實現(xiàn)對所有金融機構(gòu)和金融活動的全流程、全鏈條動態(tài)統(tǒng)計監(jiān)測，主要包括三個部分：金融業(yè)資產(chǎn)負債表和金融資金流量統(tǒng)計，這是綜合的綜合，具有統(tǒng)領(lǐng)地位，能夠完整展現(xiàn)金融業(yè)的“家底”;貨幣信貸統(tǒng)計和分業(yè)機構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計，這部分統(tǒng)計內(nèi)容已經(jīng)較為成熟;服務防范和化解系統(tǒng)性風險的統(tǒng)計，包括交叉性金融產(chǎn)品統(tǒng)計、系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)統(tǒng)計、金融控股公司統(tǒng)計、互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計等，這是需要重點補短板的內(nèi)容。
去年以來，根據(jù)中央的統(tǒng)一部署，人民銀行會同相關(guān)部委，確定了以金融機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計為突破口，加快建立覆蓋所有金融機構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融活動的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系的工作思路。目前，金融機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的綜合統(tǒng)計制度已基本成熟，在此基礎(chǔ)上，未來將加快建立統(tǒng)一標準、同步采集、集中校驗、匯總共享的工作機制，持續(xù)推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系建設(shè)。
