近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，在部分省(區(qū))建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，推動經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型升級。無論是頂層設(shè)計還是轉(zhuǎn)型具體實踐，綠色金融正成為我國經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵詞。當(dāng)前綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀如何，怎樣打造可持續(xù)的商業(yè)模式，在推進綠色金融過程中還有哪些問題亟待解決以及如何防范綠色金融風(fēng)險?針對這些問題，本版從今天起推出“綠色金融面面觀”系列報道，敬希垂注。
近幾年，在各方推動下，我國綠色金融發(fā)展迅速，在多個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了突破。作為資金出借方，商業(yè)銀行從工作機制、信貸流程等方面不斷強化綠色標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色信貸政策，并拓展綠色信貸資金來源，支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型。對商業(yè)銀行而言，“綠色”已成為新的信貸標(biāo)準(zhǔn)。
信貸“環(huán)保一票否決”
去年，人民銀行、財政部等7部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》對綠色金融的發(fā)展作出了頂層設(shè)計，并提出要大力發(fā)展綠色信貸。銀監(jiān)會也陸續(xù)出臺《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項政策，推出綠色信貸統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標(biāo)等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說，商業(yè)銀行不斷推進綠色信貸發(fā)展，提升綠色金融的戰(zhàn)略認(rèn)知，將節(jié)能環(huán)保等作為信貸審批的重要前提和核心指標(biāo)，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項目實行信貸控制。
實踐中，各商業(yè)銀行不斷優(yōu)化綠色信貸工作機制和流程。興業(yè)銀行實現(xiàn)綠色信貸專業(yè)審批和優(yōu)先審批，安排專項財務(wù)資源用于支持激勵在綠色金融客戶建設(shè)、重點項目投放、創(chuàng)新產(chǎn)品落地等方面的業(yè)績;哈爾濱銀行在考核政策中設(shè)置綠色產(chǎn)業(yè)項目推進指標(biāo)，按照已認(rèn)定綠色產(chǎn)業(yè)項目規(guī)模對分行實施正向激勵，堅持向綠色項目傾斜資源;浙江安吉農(nóng)商行制定和完善綠色指標(biāo)，初步建立以行業(yè)投向、行業(yè)分類為維度的綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)，合理引導(dǎo)信貸投向。
工商銀行河北省分行信貸風(fēng)險官李奪說，工行已制定完善《綠色信貸建設(shè)實施綱要》《節(jié)能領(lǐng)域信貸指導(dǎo)意見》等一系列綠色信貸政策體系。綠色信貸政策有兩大核心，一是在貸款投向上一定要符合綠色標(biāo)準(zhǔn);二是對未達到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)并存在重大環(huán)保隱患的項目和企業(yè)，實行環(huán)保一票否決制。
“黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，秸稈等農(nóng)業(yè)廢棄物產(chǎn)量很大，近幾年黑龍江銀行業(yè)支持秸稈綜合利用，不僅減少了秸稈焚燒帶來的大氣污染，還將秸稈變成新材料、新能源。”黑龍江銀監(jiān)局局長包祖明說。
實行環(huán)保一票否決制體現(xiàn)出銀行對于綠色發(fā)展的重視。記者從河北銀監(jiān)局了解到，2017年一季度，河北省銀行業(yè)發(fā)放綠色信貸2213.99億元，拒絕不符合綠色信貸政策貸款申請617筆、金額18.15億元，退出不符合綠色信貸政策貸款7筆、金額1.33億元。
綠色資金?？顚Ｓ?/p>
“與普通信貸資金來源一樣，銀行綠色信貸資金主要來自對個人和企業(yè)客戶的負債以及同業(yè)拆借資金。”恒豐銀行研究院商業(yè)銀行研究中心負責(zé)人吳琦說，隨著綠色信貸需求迅速增加以及銀行融資渠道的拓展和業(yè)務(wù)模式的多元化，銀行綠色信貸資金來源得以拓寬，比如發(fā)行綠色金融債、綠色信貸資產(chǎn)證券化等。
今年4月份和5月份，哈爾濱銀行共發(fā)行綠色金融債券50億元，將重點投向污染防治設(shè)施建設(shè)運營項目、生物質(zhì)資源循環(huán)利用項目等。哈爾濱銀行相關(guān)部門負責(zé)人說，截至5月中旬，符合綠債資金用途且經(jīng)第三方機構(gòu)認(rèn)定的擬投綠色項目金額已近20億元。
興業(yè)銀行杭州分行綠色金融部總經(jīng)理湯瑛說，總行發(fā)行的500億元綠色金融債已有50億元投入浙江省綠色產(chǎn)業(yè)項目。去年，興業(yè)銀行發(fā)行了總金額為26.46億元的綠色信貸資產(chǎn)支持證券，并將盤活資金再次投放到綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。
資金渠道的拓寬，為擴大綠色信貸投放提供了資金保障。浙商銀行發(fā)展研究部分析研究中心總經(jīng)理楊躍說，銀行發(fā)行綠色金融債可與綠色信貸中長期融資項目匹配，能解決綠色項目融資需求與銀行資金期限錯配的問題，同時還可成為主動負債的工具，擴大銀行對綠色產(chǎn)業(yè)的中長期信貸投放能力。
吳琦說，綠色金融債可以定向支持綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項目，實現(xiàn)?？顚Ｓ茫壳熬G色金融債相對于傳統(tǒng)金融債沒有體現(xiàn)出明顯的成本優(yōu)勢。同時，綠色信貸資產(chǎn)證券化也處于發(fā)展初級階段，尚需不斷探索。
防范風(fēng)險各有對策
綠色項目前期投入較大、投資回報期較長，具有高風(fēng)險、低收益的特征。同時，綠色信貸風(fēng)險管理專業(yè)性較強。楊躍說，綠色信貸涉及領(lǐng)域?qū)I(yè)性強、變化快，商業(yè)銀行欠缺對這些行業(yè)和領(lǐng)域技術(shù)的識別能力。董希淼認(rèn)為，銀行發(fā)展綠色信貸，需要熟悉生產(chǎn)經(jīng)營、節(jié)能、環(huán)保等領(lǐng)域的專業(yè)型人才，幫助審查項目融資過程中的文件，提出專業(yè)意見建議，并對企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的風(fēng)險開展投貸后管理和提出應(yīng)對解決方案。
“綠色信貸涉及節(jié)能、環(huán)保等專業(yè)性較強的領(lǐng)域，如何有效獲取企業(yè)環(huán)境、財務(wù)、經(jīng)營等信息是銀行面臨的首要難題，也是防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險的關(guān)鍵所在。”浙江銀監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人說。
商業(yè)銀行在防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險上也各有對策。哈爾濱銀行嚴(yán)格項目準(zhǔn)入和貸前調(diào)查，關(guān)注客戶的環(huán)保風(fēng)險隱患，并重點關(guān)注企業(yè)煙氣脫硫、工業(yè)廢水處理以及垃圾處理等相關(guān)減排設(shè)施的運行情況，及時防范因減排設(shè)施運行不正常、排污超標(biāo)而引發(fā)的環(huán)境風(fēng)險。同時，積極培養(yǎng)、儲備環(huán)境與社會風(fēng)險評估及授信審查的復(fù)合型人才。浙商銀行嚴(yán)格執(zhí)行綠色項目雙人調(diào)查制度，持續(xù)監(jiān)測客戶對環(huán)境和社會風(fēng)險的管理狀況，并將其作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù)，對環(huán)境違法違規(guī)及發(fā)生重大安全事故的企業(yè)或項目，采取下調(diào)資產(chǎn)質(zhì)量等級、停貸、收貸等措施。
據(jù)了解，為推動解決綠色信貸領(lǐng)域銀企信息不對稱，浙江銀監(jiān)局與浙江省環(huán)保廳合作建立起了綠色信貸信息共享平臺，并將其納入信貸流程管理。目前，平臺已擁有10200多家企業(yè)的環(huán)境行為信用評級、環(huán)境違法違規(guī)等各類信息。
防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險，吳琦認(rèn)為，銀行可對綠色信貸客戶實行細分，提高風(fēng)險定價能力，根據(jù)其抵押物價值和經(jīng)營狀況實施精細化、差異化定價;探索適用于綠色項目和客戶的風(fēng)控模型，還可與政府部門探討設(shè)立綠色金融風(fēng)險補償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔(dān)風(fēng)險。
