1月19日，銀監(jiān)會和發(fā)改委在京召開發(fā)布會，聯(lián)合下發(fā)了《能效信貸指引》，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務(wù)，加大對能效信貸的投放力度。
能效信貸，是指銀行為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。包括“用能單位能效項(xiàng)目信貸”和“節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理信貸”兩種信貸方式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別向用能單位和節(jié)能服務(wù)公司提供信貸支持。
銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)部副主任葉燕斐在會上表示，“未來將積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，推動發(fā)行綠色金融債，擴(kuò)大能效信貸融資來源。”
能效信貸專項(xiàng)規(guī)模優(yōu)先
加大對能效貸款的投放力度，除了較好的社會效益，銀行也能獲得不錯的商業(yè)機(jī)遇。
國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》預(yù)測，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達(dá)到4.5萬億元，成為國民經(jīng)濟(jì)新的支柱產(chǎn)業(yè)。
據(jù)國家發(fā)改委預(yù)測，“十二五”期間節(jié)能減排重點(diǎn)工程總投資高達(dá)2.37萬億元。截至2013年6月，國家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務(wù)公司已達(dá)3210家。
銀監(jiān)會相關(guān)人士介紹，能效信貸的方式主要有兩種，第一種是用能單位能效項(xiàng)目信貸，第二種是合同能源管理信貸。
興業(yè)銀行環(huán)境金融部副總經(jīng)理巫天曉介紹，興業(yè)早在2006年便推出了能效項(xiàng)目融資產(chǎn)品，2007年率先在市場上為節(jié)能服務(wù)公司提供中長期融資項(xiàng)目，并于2012年推出了標(biāo)準(zhǔn)化合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。
巫天曉還表示，“興業(yè)銀行還發(fā)行了國內(nèi)首單綠色信貸資產(chǎn)證券化，正積極爭取發(fā)行綠色專項(xiàng)金融債。”數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月末，興業(yè)已累計(jì)為上千家企業(yè)提供綠色金融融資5558億元，融資余額2960億元。其中能效信貸融資3118億元，能效信貸融資余額1645億元。
《指引》明確了能效信貸重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域?yàn)楣I(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的能效項(xiàng)目。
銀監(jiān)會還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立能效信貸推廣和創(chuàng)新的內(nèi)部激勵政策，包括“總行優(yōu)先保證能效信貸專項(xiàng)規(guī)模，實(shí)施差異化經(jīng)濟(jì)資本分配和內(nèi)部資金配套”等。
浦發(fā)銀行投行部副總經(jīng)理?xiàng)铎o向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，該行董事會早在“十一五”期間就明確了發(fā)展低碳銀行的目標(biāo)。目前已和諸多國際機(jī)構(gòu)合作，有國際金融公司能效貸款、法國開發(fā)署綠色中間信貸、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押、合同能源管理保理融資、亞洲開發(fā)銀行建筑節(jié)能融資，世界銀行長寧區(qū)建筑節(jié)能轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目等能效領(lǐng)域的產(chǎn)品。
楊靜介紹，在信貸資源比較有限情況下，浦發(fā)每年都重點(diǎn)支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，相關(guān)行業(yè)信貸投放可不受行業(yè)投放分類的控制，且對綠色信貸配套了專項(xiàng)的貸款規(guī)模，同時開辟信貸審核綠色通道。近5年，浦發(fā)銀行能效貸款余額超過1000億元。
五大風(fēng)控要點(diǎn)
盡管目前能效貸款的不良率較低，銀監(jiān)會依舊要求銀行加強(qiáng)能效信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。要明確與能效信貸相關(guān)的能效項(xiàng)目、用能單位和節(jié)能服務(wù)公司的準(zhǔn)入要求，嚴(yán)格審查貸款要素、盡職調(diào)查、節(jié)能技術(shù)和效益評估、質(zhì)押登記。
葉燕斐對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道表示，“能源信貸本身很復(fù)雜。首先能源的利用是一個很復(fù)雜的技術(shù)問題，對于銀行從業(yè)者來說專業(yè)性很強(qiáng)。其次，涉及的主體很多，交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜。”
葉表示，能效信貸的風(fēng)控也有一定的難度。主要表現(xiàn)在五個方面：一是節(jié)能量較難測算;二是節(jié)能量轉(zhuǎn)化為節(jié)能收益也難以測算;三是還款承諾有時很難兌現(xiàn)，因?yàn)橛脩羰歉鶕?jù)節(jié)能的收益來還貸的，不是直接體現(xiàn)為銷售收入;四是抵押物本不太容易控制，不是有形抵押物，是節(jié)省下來的現(xiàn)金流，屬于應(yīng)收賬款;五是很多節(jié)能服務(wù)公司都是輕資產(chǎn)的企業(yè)，額外抵押物少多，信貸需要創(chuàng)新。
銀監(jiān)會還要求，銀行應(yīng)將能效信貸理念貫穿于其他信貸業(yè)務(wù)之中，積極開展貸前能效篩查。“對符合信貸條件，達(dá)到先進(jìn)能效標(biāo)準(zhǔn)的固定資產(chǎn)和項(xiàng)目融資需求優(yōu)先支持;對達(dá)不到國家能效標(biāo)準(zhǔn)的固定資產(chǎn)和項(xiàng)目融資需求，不予支持”。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額4.16萬億元，占其各項(xiàng)貸款的6.43%。
